【情弱夫婦】生命保険「支払い月9万円」に悩む夫婦の見直し大作戦 | あまえび速報

【情弱夫婦】生命保険「支払い月9万円」に悩む夫婦の見直し大作戦

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1: nita ★ 2017/08/19(土) 15:37:34.12 ID:CAP_USER9
8/19(土) 9:30配信

A子さん夫妻は来店型保険代理店を訪ねて新たな保険に加入した結果、
保険料の支払いが月9万円になってしまいました。ファイナンシャルプランナーの岩城みずほさんが
「掛け捨てか貯蓄型か」をポイントに、A子さん夫妻の保険契約の問題点を解説します。【毎日新聞経済プレミア】

 ◇年間保険料が年収の約2割にも

 A子さん(28)は大学卒業後、正社員の一般事務職として働いています。2年前に会社員の夫(32)と結婚しました。

 A子さんは結婚するまで、勧められるがままに掛け捨て型医療・死亡保険に入っていました。年間の保険料は13万円で、更新時に保険料が上がるタイプです。「掛け捨て型は損かも」と思い、結婚を機に、保険代理店で保険を見直し、貯蓄型といわれる保険に切り替えました。また、保険に入っていなかった夫も新たに保険に入りました。

 その結果、新たに契約した保険は6本、年間の生命保険料は2人でなんと合計110万円にもなってしまいました。夫の手取り年収は約380万円、A子さんは約200万円です。家計の約2割が保険料となっては、貯蓄もできません。なぜ、こんなことになったのでしょうか。

 A子さん夫妻が訪れた代理店は、テレビコマーシャルで見た複数の大手生保の商品を展開する来店型保険代理店です。今後、子どもができれば教育費もためていかなければなりません。掛け捨て型よりも貯蓄型の方が、自分たちにふさわしいと考えていました。

 担当者は熱心に話を聞いてくれました。A子さんは好感を持ち、貯蓄性のある終身保険(夫の保険金額1000万円、A子さんは300万円)と、それぞれに終身医療保険、さらには個人年金保険(それぞれに約600万円ずつ)の合計6本に加入しました。すべて貯蓄型の商品でした。

 新たな保険料は年間110万円、1カ月あたり約9万円です。しかし「貯蓄型なのだから損はない」と考え、思い切りました。それまで加入していた掛け捨て型保険は解約しました。

 ◇保険料が高すぎて貯金できず

 保険を見直して2年がたちましたが、保険料負担が重く、夫婦はその間まったく貯金ができませんでした。夫婦それぞれの独身時代の貯金が計70万円あるだけです。A子さんは、このまま保険料を払い続けていいのか、さすがに不安になりました。

 保険会社が契約者に約束する運用利回りの「予定利率」が低い現在、保険で貯蓄するのは困難です。生命保険は長期契約のため、保険会社は万一のときに契約者に支払うための「責任準備金」を積み立てます。

 この責任準備金の運用予定の利率を「予定利率」と言い、「保険料」は予定利率をもとに計算されます。予定利率が高ければ運用益が多く見積もられるので、保険料は安くなります。逆に予定利率が下がれば、保険料は上がります。契約者が同額の保険金を受け取るには、より多くの保険料を支払わなければならないのです。

 来店型保険代理店は、「複数の保険商品を比較検討して、ご夫婦にふさわしい保険を選びました」と言って、6本もの保険への加入を勧めました。そこで彼らが勧めたのは、顧客の希望に沿った保険ではなく、あくまで保険会社と代理店に利益をもたらす保険商品なのでしょう。

 A子さん夫妻の保険契約を調べたところ、途中解約しようにも、加入から25~30年は元本割れが続くため、「貯蓄ができる保険」ではありませんでした。加入時に代理店や営業担当者に支払われる手数料などが高く、全体としてコスト高になるためです。

>>2以降に続きます

https://headlines.yahoo.co.jp/hl?a=20170819-00000016-mai-bus_all

2: nita ★ 2017/08/19(土) 15:38:07.28 ID:CAP_USER9
>>1の続き


 ◇貯蓄型の保険を好む日本人

 公益財団法人生命保険文化センターの「2016年度生活保障に関する調査」によると、「掛け捨て型保険」に入りたいと答えた人は27.5%、「貯蓄型」と答えた人は65.2%でした。日本人は、掛け捨て型より貯蓄型の保険を好んでいます。

 しかし、保険に保障と貯蓄の両方を求めることはやめましょう。先に述べたように予定利率の低い今、保険でお金をためるのは無理です。

 現在、2人とも会社員なので死亡保障は必要ありません。子どもが生まれた場合は、保険料の安いネット生保や、共済の掛け捨て型の「定期死亡保険」を持てば十分です。夫婦共働きなら、それぞれの収入に応じて保険料を分担します。年間保険料は手取り年収の1~2%に抑えます。

 あるネット生保で、夫(32)が生命保険金額2000万円、保険期間を子供が成人するまでの20年間保障とする商品の見積もりをしたところ、保険料は年間4万2720円でした。妻(28)が同じ保険期間で保険金額1000万円とすると、年間保険料は1万2840円でした。

 2人の合計保険料は5万5560円で、手取り年収の約1%です。20年間3000万円の保障で、これまでの年間保険料との差額約104万円を貯蓄できます。日々の生活資金や今後必要な貯蓄額を計算して毎月一定額を貯蓄する方が、高い保険に入るより安心につながるのです。

 ◇保険会社のセールスを丸々信じてはいけない

 そもそもA子さんは大学卒業後すぐ、母親に「社会人になったのだから保険の一つにも入らなければ」と言われ、母親の知り合いの女性セールスに勧められて掛け捨て型の定期死亡保険に入りました。医療保障がついたタイプです。

 女性セールスは、母親の元へ足しげく通っていました。母親との関係をテコに、娘にも加入を勧めるいわゆるGNP営業(義理・人情・プレゼント)でした。国内生保の王道営業スタイルと言えるでしょう。

 学校で金融教育を受ける機会が少なく、初めて出会う金融関係者が「保険セールス」という人も多いでしょう。しかし、勧められるがままに保険商品を契約してはいけません。どんな保障が必要なのかを考えながら、賢く商品を選択しましょう。

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201: 名無しさん@1周年 2017/08/19(土) 17:34:47.32 ID:DiMKtmDz0
>>2
そんなアホ、ほんとにいるわけないじゃん。
そもそも、大卒一般事務6年目で手取200とか、32歳男性正社員で手取380とか、その時点で作り話。
しがない金融系の派遣事務でも9時17時の週5日で、手取300超えるわ。

210: 名無しさん@1周年 2017/08/19(土) 17:42:14.31 ID:NXoNvzFj0
>>201
世間知らずやなぁ

224: 名無しさん@1周年 2017/08/19(土) 17:55:38.99 ID:PN7ZnS0eO
>>201
派遣の方が手取りが多い場合もあるんだが
福利厚生が充実してる分正社員は低め



230: 名無しさん@1周年 2017/08/19(土) 18:02:08.06 ID:D1dF0BnG0
>>201
正社員だと引かれる額すごいぞ
月給30万でも手取り19万とかやで
ボーナスなければやってられない

242: 名無しさん@1周年 2017/08/19(土) 18:17:46.13 ID:GPhZANXh0
>>230
それは大企業なら会社の福利厚生費用もあるから後に帰ってくるのも多いよ。
ただ、所得税と社会保険料の増額も毎年のようにあって響いてるからな。
税引き前との比較で唖然とする。

269: 名無しさん@1周年 2017/08/19(土) 18:46:00.15 ID:KnJxB/C00
>>230
なんでそんなに引かれるんだ…

54: 名無しさん@1周年 2017/08/19(土) 15:54:26.59 ID:zv8GcsvA0
>>1
苦しいなら入るなボケ
保険なんて、そもそも金の無駄だ
でも、車の任意保険だけは入っとけよ



227: 名無しさん@1周年 2017/08/19(土) 17:59:45.33 ID:uqpj/D4s0
>>1
>なぜ、こんなことになったのでしょうか。

バカだからです。

4: 名無しさん@1周年 2017/08/19(土) 15:38:55.73 ID:6dyKswOD0
月9万ってw

6: 名無しさん@1周年 2017/08/19(土) 15:40:08.82 ID:cZx2qr2X0
ちょちくなんだろ

7: 名無しさん@1周年 2017/08/19(土) 15:40:35.35 ID:etHpLSzx0
保険は年末調整で使えるまでの額で充分

8: 名無しさん@1周年 2017/08/19(土) 15:41:25.27 ID:UEZSk91F0
見直せば見直すほど配当金が減ってゆく

9: 名無しさん@1周年 2017/08/19(土) 15:41:25.64 ID:G3MaUj1v0
県民共済でいいじゃないか

85: 名無しさん@1周年 2017/08/19(土) 16:12:36.85 ID:cMWvF23Z0
>>9
>>76
そうだよね
70代80代になってからじゃ
県民共済やらに入れないから
若いうちに入っておいてそのまま継続の方が
いいと思うんだけど素人だからこれが正しいのか
わからん

90: 名無しさん@1周年 2017/08/19(土) 16:15:25.30 ID:wDYz2V5+0
>>85
アホじゃねぇのか、高齢ならそれこそ余裕で生保受けられる
生保受けたら最新の医療設備使った高額な癌治療もタダだよ
県民共済とか馬鹿が入るもの

144: 名無しさん@1周年 2017/08/19(土) 16:49:08.29 ID:rWtejUZX0
>>90
この少子化でその特権がいつまで続くかとか
考えたことがないのか

少しは頭使って生きないと人生いろいろ大変でしょう

11: 名無しさん@1周年 2017/08/19(土) 15:41:58.83 ID:gY88+G+d0
生命保険って無駄だよな

337: 名無しさん@1周年 2017/08/19(土) 22:25:16.23 ID:WhH7sv/B0
>>11倒れると分かるよ無駄かどうかが

434: 名無しさん@1周年 2017/08/19(土) 23:37:59.95 ID:jK3HG+cb0
>>11
月に6万近く払ってる健康保険の方が無駄だと思う。

24: 名無しさん@1周年 2017/08/19(土) 15:45:34.09 ID:MaykhXkF0
まさに保険会社の養分だな

25: 名無しさん@1周年 2017/08/19(土) 15:46:14.75 ID:972+IQYg0
こんなに払える人が保険で備える必要ないだろ

108: 名無しさん@1周年 2017/08/19(土) 16:26:30.95 ID:peBZPtAd0
個室入りたいから費用を少しカバーできる保険でいいや

109: 名無しさん@1周年 2017/08/19(土) 16:28:04.37 ID:oLHsg0+U0
医療、自動車含めて1.5万円以内
年金保険はもうほぼ増えないので
今からではおすすめしない



114: 名無しさん@1周年 2017/08/19(土) 16:29:17.10 ID:vmTUUDkK0
貯蓄型は生命保険料控除が使えるからこそ意味があるのであって、
商品そのものが優れているわけじゃない。
月9万とかもうね…。



115: 名無しさん@1周年 2017/08/19(土) 16:29:52.30 ID:ugybmGWD0
保険はそこそこの終身タイプを一つ用意しておいて
後はライフプランに合わせて掛け捨てで調整するのが一番賢い


ttp://asahi.2ch.net/test/read.cgi/newsplus/1503124654/


1001: (´・ω・`) 名無しのえび速さん 2099/1/1(日) 13:57:17.37 ID:ebisoku
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