【金融】絶対にやってはいけない「クレジットカードの現金化」のからくり | あまえび速報
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【金融】絶対にやってはいけない「クレジットカードの現金化」のからくり

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絶対にやってはいけない「クレジットカードの現金化」のからくり。( ´・ω・)y─┛~~~oΟ◯

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1: 名無しさん\(^o^)/ 2015/10/25(日) 12:18:11.48 ID:???.net
http://allabout.co.jp/newsdig/c/88530
クレジットカードのショッピング枠を実際の現金に交換する「クレジットカード現金化」。
このクレジットカード現金化は、消費者金融などからの貸金とは違い、記録が残らないため、周りの人に知られずにお金を借りることができます。

また、クレジットカードの支払いは遅くなっても、怖い目にはあわないというイメージもあり、
「今すぐ現金が欲しい」と思う人にはかなり利用されていると噂を聞きます。今回、このクレジットカード現金化が、
どのような流れで行われるかをご紹介します。
まず言っておきたいことは、このクレジットカード現金化は、カード会社との契約違反であり、詐欺被害が多い非常に危険な行為ということです。

クレジットカード現金化行為は、クレジットヒストリ(信用情報記録)にかなりの悪影響を与えることになります。
現代社会の金融活動で最も大きな影響を与える信用情報にこのような記録が残ってしまうといろいろと大変です。
昔は、金券や新幹線のチケットなどを大量に購入して、それを業者に売るという手口で個人でも現金化ができました。
最近では、そのような金券の大量購入は、クレジットカード会社もチェックしており、発見するとすぐクレジットカードを
停止しているそうです。そこで出てきたのが「クレジットカード現金化業者」です。
この業者は、どのようにしてクレジットカード会社に、ばれずにお客さんのクレジットカードを現金化しているのでしょうか。

最近、使われている現金化の方法は、業者が自分のインターネットショッピングモールなどを運営。
そこから客が必要とする現金分の商品を、クレジットカード決済を利用して客に買わせます。
買わせる商品の種類としては色々ありますが、主にパワーストーンやお守りなどの、価値の判定が難しい物が多いようです。

購入すると、決済した金額の80%~90%相当の現金が客の口座にすぐに振り込まれ、
購入した商品は宅配便で送られてきます。実は、送られてくる商品はどこにでも転がっているような普通の石だったり、
コンビニでプリントアウトしてきたようなお守り的な紙などの何の価値もない物です。
これは、現金化業者がクレジットカード会社から客が利用した分の金をとるためのカモなのです。
業界ではこれを「キャッシュバック付商品」と呼びます。売った物の本当の価値はともかく、
客に何かを売ってクレジットカード会社から入金されることは成立しているので、発覚されにくい手口としてもっとも広く利用されています。

簡単な例をあげると、現金が欲しいお客さんが現金化業者の指示で、指定のショップで100万円分の
パワーストーンを購入します。すると、業者は適当に拾ってきた何の価値のない石を配送し、
販売した価格の80%くらいの現金を客に送金します。現金化を依頼した客は80万円を業者から渡してもらい、
カード会社に期日まで100万円を支払うことになります。

業者は自分が運営しているショッピングモールで100万円をクレジットカードで決済されてから物を売ったので、
カード会社から100万円をもらうことになります。すると業者には約20万円の利益が生じることになります。

2: 名無しさん\(^o^)/ 2015/10/25(日) 12:18:18.24 ID:???.net
その他には、業者から指定された物を客がクレジットカードで購入し、
それを業者が手数料をさしひいて買い取るという方法があります。

例えば、100万円のネックレスを客がクレジットカードを利用して購入し、
それを業者が85万円で買い取ります。すると、客は85%の還元率でクレジットカードのショッピング枠を現金化できるのです。

この方法は業者が、客から買い取った物を再び処分しなければならないので
還元率が低く、最近ではあまり行われていない手口となります。

普通の貸付だと、貸した金を回収しなければならないという義務が業者側に生じますが、
クレジットカード現金化だとその義務が業者ではなく、カード会社側に生じることになります。業者は金を貸して手数料まで取る上に、その元金はカード会社からすぐに回収できるのでこれ以上楽な商売はないわけです。

最初にも述べましたが、現金化業者の中には、最初から詐欺を目的で営業しているところもあります。
指定された商品を決済したのにもかかわらず、現金が振り込まれて来ないなどの被害もかなり発生しているとのこと。

普通の買い物でこのような被害に会った場合は、カード会社に連絡して支払いを止めることが可能ですが、
この現金化行為は、そもそもカード会社との契約違反行為なので、詐欺にあってしまうと何の対応もできず、お金をとられてしまうことになります。

このクレジットカード現金化はとても危険で、まともな人であれば絶対やってはいけない
ブラックな行為です。クレジットカード現金化に対しどれだけ甘い言葉で誘われても、この記事を読んでいる皆さんは絶対しないようにしましょう。

 

3: 名無しさん\(^o^)/ 2015/10/25(日) 12:21:12.90 ID:mn3wuEkm.net
S枠使うようになったら、もう終わり。
大体助からない。

 

4: 名無しさん\(^o^)/ 2015/10/25(日) 12:23:27.46 ID:+0/RsKY/.net
限度額50万で良かった

 

5: 名無しさん\(^o^)/ 2015/10/25(日) 12:23:57.73 ID:gQ0ZIqRB.net
飲み会で幹事でもない奴のに、毎回カネ集めてカードで支払うやつがいるが、これも現金化?
まあみんなからは白い目で見られてるけどw

 

6: 名無しさん\(^o^)/ 2015/10/25(日) 12:25:54.25 ID:pdVbMyWO.net
>>5
それはポイントマイル乞食では

 

11: 名無しさん\(^o^)/ 2015/10/25(日) 12:35:09.13 ID:f6HyabT8.net
>>5
ポイント稼ぎと、手元現金補充かな。
クレジットで立て替えて現金で清算すると、その人は口座からお金は減るが、ATMに行かなくても現金が引き出せたような感じになる。
会社で振り込みの支払いがある時に、自分のネットバンキングでわざわざ振り込んで、同額を会社の現金で清算したがる人がいる。

 

7: 名無しさん\(^o^)/ 2015/10/25(日) 12:27:25.46 ID:dNim7SgH.net
アメリカの映画だと、クレジットカードで上限いっぱいまで現金を引き出しているよね

 

9: 名無しさん\(^o^)/ 2015/10/25(日) 12:29:23.29 ID:YjvDzIh9.net
昔の方法が使えないだけで業者なんか使わなくてもいくらでも現金化出来るだろ。

 

13: 名無しさん\(^o^)/ 2015/10/25(日) 12:39:01.74 ID:vEelQwBW.net
本人が負担する差額の20万円は
どっから湧いてくるんだ?

 

17: 名無しさん\(^o^)/ 2015/10/25(日) 12:52:13.47 ID:VrL7wPBT.net
>>13
カード会社だろ
業者と利用者が結託してカード会社を騙しているみたいなもの

 

14: 名無しさん\(^o^)/ 2015/10/25(日) 12:39:44.84 ID:oDwJE8W0.net
S枠使って詰んで破産申し立てしても、現金化やったんじゃ免責はないだろうに
終わりだねw

 

24: 名無しさん\(^o^)/ 2015/10/25(日) 12:59:09.74 ID:dS5SqIJz.net
暇な人は儲かってそうなところを片っ端から
税務署に通報して。

 

25: 名無しさん\(^o^)/ 2015/10/25(日) 13:01:25.66 ID:JW9ksWji.net
キャッシング枠は使ったことすらない。

お金を借りるなら銀行に行った方が
利息面のメリットがある。

 

26: 名無しさん\(^o^)/ 2015/10/25(日) 13:03:37.77 ID:T/kl3a2H.net
少し前だとプレステ3とか大量にクレカで買うと確認の電話が来たなw

 

27: 名無しさん\(^o^)/ 2015/10/25(日) 13:03:45.95 ID:BuuZJ0BF.net
現金化の看板を持ってるオッサンを逮捕しろよ

 

28: 名無しさん\(^o^)/ 2015/10/25(日) 13:04:26.65 ID:PzZSH8t9.net
クレジット会社のグレーなところは
S枠いっぱい買わせてリボ払い

リボの年率って高いよね

 

30: 名無しさん\(^o^)/ 2015/10/25(日) 13:12:48.52 ID:0fx+L7Ps.net
自己破産してカード持てない俺には関係ない。

 

31: 名無しさん\(^o^)/ 2015/10/25(日) 13:13:25.74 ID:Bexd4o8Y.net
ここ10年くらい見ないけどこれ
むかしは多かったな

 

33: 名無しさん\(^o^)/ 2015/10/25(日) 13:17:05.83 ID:hsPRYk41.net
>>31
サラ金の総量規制直後あたりまでは結構看板みたけど廃れたね。
サラ金の借金返済のため、というのが多かったのだろうな。
ほんとこの10年とかで良くなったのは借金苦での自殺が減ったことぐらいだ。

 

32: 名無しさん\(^o^)/ 2015/10/25(日) 13:13:47.11 ID:w0fmyJaJ.net
もっと簡潔にまとめろよ。長いんだよ。

 

34: 名無しさん\(^o^)/ 2015/10/25(日) 13:17:26.11 ID:SvSf4tAr.net
>>32
S現金化は20万円をドブに捨てるだけでなく、破産もできないからその前にさっさと破産しなさい。

 

38: 名無しさん\(^o^)/ 2015/10/25(日) 13:42:19.11 ID:91Wczv9q.net
個人が入れるショッピングモールで店開いて、
クレカ支払いすれば現金化できるよ
手数料5%くらい

 

41: 名無しさん\(^o^)/ 2015/10/25(日) 13:44:55.78 ID:+iHLzH2j.net
そう言えばアメリカの億万長者の元主婦という女性が、たくさんの「クレジットカードの現金化」で元手をつくって、
株を買いまくり、成功したという武勇伝があったなあ。
1990年代、米国の株は黙ってても年18%増えてたし...

 

44: 名無しさん\(^o^)/ 2015/10/25(日) 14:05:49.40 ID:0JKybpfm.net
キャッシング枠が無い人か使い切った人向け。

 

51: 名無しさん\(^o^)/ 2015/10/25(日) 14:37:01.88 ID:KlfJTbSx.net
今はアマギフ一択でしよ

 

53: 名無しさん\(^o^)/ 2015/10/25(日) 14:42:15.25 ID:UtKltfCK.net
キャッシング枠は敢えて0円に設定してある
別に0円に設定しなくても、使うことは一切ないけど
知らないウチに間違えて使ってしまわないように

 

63: 名無しさん\(^o^)/ 2015/10/25(日) 16:21:16.13 ID:XBhdyUL/.net
昔は新幹線の回数券、東京-名古屋とかの主要路線がよく有る手口だったけど、もう流行らないのか

 

64: 名無しさん\(^o^)/ 2015/10/25(日) 16:45:45.14 ID:r9FthVLU.net
利益を生まないものに借りた金を使うのはド素人っすわ
住宅ローンとかはその典型っすな

 

65: 名無しさん\(^o^)/ 2015/10/25(日) 16:46:45.29 ID:nmxJAHvO.net
金券屋の切符は返金してもらおうと思ってもクレジット購入だと出来ないからね

 

69: 名無しさん\(^o^)/ 2015/10/25(日) 17:11:01.21 ID:yp1M89KF.net
ゲーム機本体を買ってヤフオクで売るが正解だろう

 

71: 名無しさん\(^o^)/ 2015/10/25(日) 17:12:20.31 ID:SvSf4tAr.net
ああ、そうか、クレジットで買った切符をショップで売って、それを第三者が買った場合の第三者の話ね。
確かにその場合は駄目だね、そもそも乗車券の第三者転売が駄目だから(多分)
安いからと言ってリスクを負えないというので需要がなくなったのかもね。

 

85: 名無しさん\(^o^)/ 2015/10/25(日) 18:17:43.06 ID:lIUrOK/5.net
昔コンビニATMが未整備だった頃、夜中に小銭が欲しいときに
ゲオでPS2を18000円で買って15000円くらいですぐに売って金にした事あったなw

 

88: 名無しさん\(^o^)/ 2015/10/25(日) 18:26:42.48 ID:EXk1BWmT.net
よくわからん 20万円ドブに捨てるって事でいいの?
カード会社は損してないよね

 

91: 名無しさん\(^o^)/ 2015/10/25(日) 18:39:34.34 ID:2vVqFKf9.net
>>88
簡単なことだよ。

現金化業者でクレジットカード使って100万円の買い物をしても、:現金化業者からは80万円しか
振り込んでくれない。

しかし、現金化業者はクレジットカード会社から100万円振り込んでもらえるというしくみ。

まあ、20万円ドブに捨てるというか、20万円を現金化業者に貢いでいるってことだね。

 

97: 名無しさん\(^o^)/ 2015/10/25(日) 19:24:59.83 ID:hV201mtP.net
>>91
厳密にはカード会社から振り込まれるのは決済手数料引かれた95万くらいだけどね。
カード会社が回収さえできるなら誰も損しない仕組みか。

 

93: 名無しさん\(^o^)/ 2015/10/25(日) 18:44:40.86 ID:V7tXKvOM.net
昔の2ちゃんねるの広告はクレジット枠の現金化広告だらけだった件

 

http://anago.2ch.sc/test/read.cgi/bizplus/1445743091/

 



コメント

  1. 匿名

    やったことないしやる気もないけど何で駄目なんだ?
    拡大解釈するとクレカで買った不要品をリサイクルショップで処分するのも駄目になる気がするんだが

  2. 匿名

    うちの母がクレカ借金中毒だから、貸す奴も借りる奴もしばき倒してやりたいわ

  3. 匿名

    米1
    裏金の洗浄と言う以外に何て言えばいいの?

  4. 匿名

    そこまでして借金したいサイマーって既にどっかおかしくなってるんだろうなぁ。
    哀れとしか言いようがない

  5. 匿名

    今でも結構いる。
    PS3などのゲーム機や最近では携帯電話も結構多い。単価が高く大量に持ち運びできるので、本体をすぐに売れば一台当たり最大で5、6万位の現金がすぐに手に入る。携帯電話は使用することが目的ではなくあくまで換金目的なので契約云々とかは一切気にしないらしい。
    店側(経営主側)としては、「盗んだものではないのでOK」「新品同様のものが手に入るのでOK」「客なので断る理由がないからOK」という思考。現場スタッフとしては苦笑いするしかないけど。

  6. 匿名

    スマホは多いねー。
    俺もそういう系の業界に居るけど、二年前に某Dキャリアがばらまきやっただろ?
    あれのせいで妙に小銭稼ぎに目覚めた一般市民が増えてさ・・・
    まあ別にスマホは残債判定さえ白ければいいんだけどな。買う方は善意の第三者で
    押し通すから(実際疑いだしたらキリがないし)

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